农信系统改革又有新现象。
近日，吉林多地金融监管部门陆续批复同意了农业银行整合当地多家农商行，涉及分支机构近200家，引起市场关注。同为当地农信系统改革的一部分，此前的8月，省级法人机构吉林农商银行刚刚获批成立并开业。
有业内人士对第一财经记者表示，这的确是新一轮农信系统改革过程中出现的创新模式，可以发挥大型商业银行在资金、人才、科技以及风险处置经验等方面的优势，作为农信系统改革化险的一种补充方式，值得继续探索。不过，这一模式能否大规模复制，还有待观察，需要考虑的因素较为复杂。
农行出手大规模整合
国家金融监督管理总局延边监管分局10月12日发布的一份批复文件引起市场关注。该文件批复了延边农村商业银行新桥分理处等102家机构更名至农业银行支行或分理处。
记者梳理发现，上述102家机构包括延边农商行的54个支行、分理处、储蓄所，吉林龙井农商行的12个支行、分理处，吉林敦化农商行的36家支行、分理处、储蓄所。
这并非农业银行首次参与农信系统改革。此前的9月26日～29日，吉林金融监管局、松原金融监管分局分别发布批复文件，同意长春发展农村商业银行朝阳支行等57家机构、延边农村商业银行19家营业机构更名为农业银行支行或分理处。9月26日，白山金融监管分局也同意了白山江源农村商业银行金鼎支行等12家机构更名为农业银行名下支行。
这意味着，在最近1个月内，农业银行已经将吉林至少190家农商行分支机构纳入“麾下”。
事实上，此前国有大行通过“村改支”等推进中小银行改革化险已有案例，但鲜有如此大规模参与一地的省联社改革。也因此，此轮吸收合并和更名潮被视为国有大行参与农信系统改革和中小银行化险的市场化模式创新。
作为过去高风险金融机构相对集中的省份，近年来吉林省内的中小金融机构化险工作持续推进。根据央行2021年9月发布的《中国金融稳定报告（2021）》，截至当年上半年末，辽宁、甘肃、内蒙古、河南、山西、吉林、黑龙江等省份高风险机构数量较多。
就在今年8月，作为新一轮省联社改革过程中诞生的又一家省级农信机构，吉林农商银行刚刚获批成立并开业。据官方介绍，吉林农商银行现由长春农商银行和四平城区联社、宁江区联社等13家法人机构新设合并组建而成，再逐步吸收合并其他农商银行而发起设立的省内村镇银行，最终实现全省统一法人。
吉林农商银行前身最早可追溯到1953年成立的永吉县西阳信用社，是吉林省内成立最早的地方性金融机构，曾先后由供销社、人民公社、农业银行、人民银行等管理。
多家国有大行推进“村改支”
从参与形式来看，农业银行还参与了吉林多家村镇银行的“村改支”。比如，9月26日，通化金融监管分局发布多份批复文件，同意安惠鑫村镇银行清河支行、通化二道江瑞丰村镇银行滨江支行分别更名为农业银行集安清河大街支行、通化滨江西路支行。天眼查资料显示，上述两家村镇银行的第一大股东均为延边农村商业银行。
事实上，国有大行启动自家控股的村镇银行“村改支”的时间更早，目前涉及大行包括工商银行、交通银行、农业银行。
今年9月初，金融监管总局厦门监管局批复同意农业银行收购厦门同安农银村镇银行，并设立农业银行厦门大同支行，承接厦门同安农银村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。
到了10月9日，金华监管分局发布《关于中国农业银行股份有限公司收购浙江永康农银村镇银行有限责任公司设立分支机构的批复》，同意农业银行收购浙江永康农银村镇银行并设立农业银行永康金山支行、永康胡库支行、永康后城街支行，承接浙江永康农银村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。
上述几家村镇银行此前均由农业银行控股。财报显示，截至今年上半年末，农业银行还控股6家村镇银行，除上述两家外，还包括湖北汉川农银村镇银行、克什克腾农银村镇银行、安塞农银村镇银行、绩溪农银村镇银行。
工商银行、交通银行是更早推进“村改支”的国有大行。今年6月，金融监管总局江津监管分局同意工商银行收购重庆璧山工银村镇银行，并设立工商银行重庆璧山中央大街支行，承接重庆璧山工银村镇银行清产核资后的资产、负债、业务和员工。
8月，四川金融监管局发布批复文件，同意交通银行受让8家企业法人持有的大邑交银兴民村镇银行2.71%股权。受让股份后，交通银行实现了对大邑交银兴民村镇银行的100%控股。
财报显示，截至上半年末，工商银行控股2家村镇银行，除重庆璧山工银村镇银行（持股100%）外，还有浙江平湖工银村镇银行（持股60%）；交通银行共控股4家村镇银行，分别分布在四川、浙江、新疆和山东。其中，对四川的大邑交银兴民村镇银行持股比例最高，为97.29%。
从财报来看，目前其他国有大行中，中国银行也控股1家，即中银富登村镇银行，持股比例为90%。
模式能否复制
作为我国金融体系的重要组成部分，中小金融机构对区域经济发展、社会稳定以及金融生态完善起着不可或缺的作用。“十四五”期间，中小金融机构改革化险工作力度明显加大、节奏明显加快。
央行数据显示，截至2025年6月末，我国参加存款保险的金融机构有3554家，相比2020年末的4025家少了470多家。
在中小金融机构改革化险的过程中，“一省一策”“一行一策”是重要原则，方式主要包括补充资本、重组合并、市场退出等。其中，针对农信系统推进的新一轮农村信用社改革是重头戏。
2022年以来，已有浙江、辽宁、河南、山西、四川、广西、海南、江苏、江西、内蒙古、吉林等10多个省份按照“一省一策”原则，成立了省级农商联合银行或省级农商银行，对加快村镇银行结构性重组、化解区域中小银行风险起到了关键作用。
如何看待国有大行参与农信系统改革这一新模式？招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对第一财经记者表示，这的确是本轮农信社改革化险工作启动以来，首次出现的新现象。但历史上，国有大行参与中小金融机构改革化险已有先例，且取得了不错效果。
“大型商业银行资金和资本雄厚，金融专业人才较多，科技实力较强，且具有丰富的风险处置经验。直接参与农村中小银行改革化险，将为农村中小银行引入强大的‘外援’，具有积极和深远的意义。”他建议，下一步，应及时总结大型商业银行参与农村中小银行改革化险的经验，并适时在全国进行复制推广。
不过，有资深金融人士对记者表示，这一模式后续能否大规模复制还有待进一步观察，需要考虑的因素包括监管导向、国有大行自身盈利与风险的考量等。“整体来看，大型商业银行市场化参与农信系统改革化险可以作为一种补充方式，继续探索，不断完善。”该人士表示。
考虑到行业发展阶段、市场需求和风险化解需要等因素，中小银行数量减少仍是大势所趋。2022年3月，央行金融稳定局发表文章《金融风险日趋收敛稳定基础更加牢靠》，提出高风险机构“‘十四五’期末有望压降至200家以内”。“这表明，（以此测算）在2025年底之前我国还将压降百余家高风险机构。”董希淼说。
他进一步表示，我国高风险机构主要集中在农信机构、村镇银行等中小银行，在兼并重组、处置不良之外，更重要的是采取切实有效措施，优化发展环境炒股加杆杆的平台，推动中小银行稳健发展，从根本上防范高风险机构产生。这是治本之策。
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